Banka Hazinesi Ne İş Yapar ? | Yatırım Kurusu banka hazinesi

Ana setimden selamlar. Bankacılık sektörü hakkında bilgi vermeye devam ediyoruz. Bu makale banka hazinesinin ne yaptığı hakkındadır.

Bankacılık hakkında daha fazla bilgi edinmek isteyenler için,

Okuma: Banka hazine birimi ne iş yapar

bankaların nasıl para kazandığı,

Bankaların riskleri faaliyetleri sırasında ortaya çıkan

Bildiğiniz gibi, bankaların varlıkları esasen kasalar ve menkul kıymet depoları, çeşitli bankalardaki gecelik mevduatlar, tahviller, vadesi gelen Kredi anapara ve faiz ödemeleri vb. Yükümlülükleriniz vadesiz mevduatlar, vadesi gelen vadeli mevduatlar ve vadesi gelen ve ödenecek borçlardır. Şimdi Türkiye genelindeki bir bankanın şubelerine habersiz olarak çekilen ve yatırılan parayı düşünün. Ne oldu? Tanrınız şaşırdı mı? Hah, hazine bunu yönetiyor.

Burada da görebileceğiniz gibi hazine, bankanın ihtiyaç duyduğu fonları hazırlar ve aldığı fonların nereye gideceğini planlar. Ama işin sonu bu değil.

Banka ofisi ne yapar, tam bir liste

Bankanın likidite planlamasını yapar. Finansal tahmin modellerini kullanarak nakit giriş ve çıkışlarını tahmin eder. Ancak, tahminin başarısız olduğu bir senaryo oluşturur. Bu senaryolara göre, Prudence nakit/likit varlık rezervleri tutar.

Bankanın her türlü para biriminde nakit sıkıntısı çekmemesini sağlar ve nakit pozisyonunu anında takip eder.

Forex ve Altın işlemleri nedeniyle kapanan döviz pozisyonları.

Ayrıca bakınız: Yazı İşleri Müdürlüğü

Müşterilerin gün içinde döviz alım ve satımları için talep (hacim) fiyatları. Bu istenen fiyatı Finansal Piyasalar Nasıl Çalışır başlıklı makalemde ayrıntılı olarak açıkladım. Bankalararası döviz fiyatları, işlemlerden kâr elde etmek için alım satım ekranları aracılığıyla uluslararası fiyatlar tarafından yönlendirilir.

Günün sonunda, Likidite Karşılama Oranı, kamu yükümlülüklerinden biridir. karşılandı.

Günün sonunda, fazla nakit üzerinde iyi gecelik faiz fırsatları aranıyor, fazlalık TCMB’ye satılmadan önce şişman bir müşteri aranıyor.

Hesaplanarak TCMB’ye yatırılan zorunlu karşılıklar, 15 günde bir hesaplanarak, yatırılarak ve likidite hesabına dahil edilir.

Swap, yazımda detaylı olarak anlattığım gibi swap işlemleri yapmak için Banka’nın ikincil piyasadaki müşterilere tahvil vb. ihraç etmek için (Londra piyasasında veya TCMB piyasasında) uzun vadeli kredilerine dayalı olup, piyasa yapıcı banka rolüne uygun olarak yapılması gerekir.

Bankanın düşürdüğü kur ve faiz oranı riski Grace (kontrol edilebilir hale getirin) (Bu riski sıfırlayamazsınız. Daha spesifik olarak, türev işlemleri yapmak için sıfırlayarak para kazanamazsınız. Bu kısım bir kumar gibi gelebilir, ancak bankalardan yapılan bu işlemler, yaptığınız ticaret işlemleri gibi değildir. Yine optimal döviz kuru ve faiz oranı riski yönetim tarafından belirlenir. Bunu Hazine de yürütür.

Yukarıda bahsedilen takas da buna dahildir. Vadeli işlemler ve opsiyonlar da gerçekleştirilir. Müşterilerle vadeli işlemler ve DCD işlemleri de bu türe girer.

Bankanın nakit yönetimi bazı bankalarda hazineye devredilirken, modern organizasyonlarda ayrı bir alanda organize edilmektedir. Günümüzde nakit kullanımı azalmış olsa da, nakit azaltmaya yönelik titiz girişimler var. Şimdi bu bankaların nakit yönetimi bambaşka bir dünya. Bu yazıda buna girmeyeceğim. Bakalım.

Banka hazinesi ile kurumsal hazine arasındaki fark nedir?

Genellikle, ortalama bir şirketde nakit yönetimi banka için kolaydır. . Her şeyden önce Nakit Akışı Yönetimi makalemde nakit akışı sürecini ve bir şirketin nasıl yönetildiğini anlattım. Şirketlerde nispi hazine yönetimi kolaydır çünkü nakit giriş ve çıkışları önceden belirlenmiş bir plan ve program dahilindedir ve izlerde beklenmedik nakit giriş ve çıkışları meydana gelir. Diğer bir deyişle, beklenmeyen nakit giriş ve çıkışları için ayrılması gereken nakit miktarı daha azdır.

Öyleyse şirketlerin banka finansmanını yönetmesi neden zor? Tam liste, sırayla:

1. Hangi vatandaşın hesabından para çekeceğini ve gelen kredi faizi ve anapara ödemelerinin ne zaman yapılamayacağını kontrol edemezsiniz

   li>

2. Beklediğiniz mevduat geride kalmayabilir

Kısacası banka hazinesi, tam bir belirsizliği yönetmek demektir. Bankanın hazinesini yönetmek, likidite riskini yönetmek demektir. Bu zor çocuklar. Bu sadece kağıt kalem alarak yapabileceğiniz bir şey değil.

Hazine nasıl kâr ediyor?

Hazine iki temel yolla kâr ediyor. Bunlardan ilki sizlere bir alt başlık ve biraz sürtüşme ile detaylandıracağım Fon Maliyetleme sistemidir. İkincisi ise bu başlık altında detaylı olarak ele alacağım Müşteri İşlemleri bölümüdür. İkincisini önce anlatmamın nedeni, daha kısa ve anlaşılması daha kolay olmasıdır. Burada beyni biraz ısıtacağım ve sonra yakacağım, acele etmeyin.

Ayrıca bakınız: Fatmanur Öztekin&039in Eşi Volkan Sapmaz Kaç Yaşında? – Bilgi Pal

Efendim, bu doları bilirsiniz, euro, altın veya Gümüş bankaları işlem oranlarını açıklar. Bu tarifeler müşterilere duyurulur ve her 15/30 saniyede bir yenilenir.

Bankalar bu oranları müşterilere aktarırken çift katmanlı bir durum söz konusudur. Bu fiyat düzeylerinden ilki, doğrudan en karlı müşterilere verilen tarifelerdir. Başka bir deyişle, internet şubesi veya fiziki şube aracılığıyla küçük işlemler yapan müşterilere verilen döviz kurlarıdır. Burada hazine, bankalararası döviz kullanarak ucuza döviz alıp şubeye kârla satıyor. Şubede ise maliyeti biraz artırıp harcama yapan müşteriye satar.

İkinci katman, bankadan müşterilere doğrudan gönderilen döviz kurlarıdır. Burada işlem yukarıdakinin aynısı ama miktar yüksek olduğu için döviz kuru düşük. Başka bir deyişle, müşteriye satış daha ucuz bir fiyata yapılır.

Hazine’nin piyasa yapıcılığı işlevi ile satın aldığı tahviller ile ikincil piyasada satılan tahviller için de aynı yöntem geçerlidir.

Tüm bu işlemlere ek olarak Spot , Forward veya opsiyonlar veya faiz/döviz swapları üzerinden kar elde etmek ve bu işlemlerden zarar etmek mümkündür. Aslında zararı daha büyüktür ve uygundur. Ancak buradaki hasar önemli değil. Amacı riskleri ortadan kaldırmaktır.

Bankaların kurduğu kavramsal sistemle Hazine kârını artırmak

Bildiğiniz gibi bankalar bu alanda birçok şube ile çalışmaktadır. Bu sektörlerin tümü bulundukları konum itibariyle farklı özelliklere, farklı avantaj ve dezavantajlara sahiptir. Örneğin, bazı şubeler çok mevduat toplama imkanına sahipken, bazıları çok fazla kredi talebi ile karşı karşıya kalmaktadır. Burada bankalar hem şubeler arası avantaj ve dezavantajların etkisini en aza indirmek hem de faiz ve likidite risklerini şubelerden çıkarmak ve banka yönetimini kolaylaştırmak için sıfır toplamlı bir oyun oynuyor. Her banka ona farklı bir isim verir.

Sistem şu şekilde çalışır. X bankasının A şubesinin 100 milyon mevduatı ve 500 milyon kredisi var. B Şubesinin 500 milyon mevduatı ve 100 milyon kredisi var. Şimdi farklı kredi ve saklama hesap numaralarına sahip 1.000 şubemiz olsun. Bu adamlar uyuyacak. Daha az mevduatı olan şubeden ihtiyaç duyduğu anda daha fazla kredi ile şubeye para gönderir. Hem güvenlik açığı hem de operasyonel maliyetler yüksek.

Peki günümüz bankaları ne yapıyor? Efenim, hazine birimleri burada devreye giriyor. Şubeler, bilançolarında yer alan faiz geliri sağlayan varlıkların fonlanması için bankanın hazine birimine her gün faiz gideri ödemektedir. Ancak, kendilerine faiz maliyeti getiren fonlar için hazineden faiz alırlar. Yani her şube vereceği kredinin finansmanını hazineden sağlamaktadır. Hesaplardaki bakiyeleri hazine birimine satar. Böylece şubeler arası mevduat/kredi dengesizliği ortadan kalkıyor.

Şubeler kâr zarar ona göre yazılarak bir sayıya ulaşıyor. Hazine birimi ise şubenin tersi olarak kar zarar yazar. Bu şekilde oyun sıfıra ulaşır.

Makalemizi bir örnekle sonlandıracağız. Örneğin Şube bugün 100 milyon TL mevduat topladı. Aynı gün 200 milyon TL kredi verdi. (Genellikle sadece krediler ve mevduatlar için ücret alınmıyor, kolaylık olsun diye bu iki ürünü aldım) Şube müşteri ile mevduat için 32 gün boyunca yıllık %17 faiz oranı konusunda anlaşarak para transfer edilen hesaba yatırıldı. . Bu parayı alır almaz bu mevduatı o gün %18’den bankanın kasaya satar ve %1 kazanır.

Diyelim ki %20’den 200 milyon TL kredi verdi. Bu gün hemen gider ve bankadan %19 oranında para alır.

Tabii tüm bu işlemlerde hazine birimleri zarar ediyor. Ancak bankanın genel bilançosu yazıldığında toplamı sıfır olur ve fiili kar zarar oluşur.

Banka Hazinesi Ne Yapıyor başlıklı yazımızın sonuna geldik efendim. Sakin olun.

Ayrıca bakınız: Ağız ve diş sağlığı bölümü okuyanlar ne iş yapar

.