Alle lån i Danmark har en omkostning i form af renter og i mange tilfælde er skatter og afgifter inkluderet. Flere omkostninger kan være skjulte og svære at få øje på. Hvor meget koster det at låne penge? I denne guide gennemgår vi de vigtigste faktorer, du skal overveje, når du skal bestemme prisen på et lån.
Hvad koster et lån?
Okuma: Hvad koster det at låne penge
Der er mange ting at overveje, når du beregner omkostningerne ved kredit. Sammen med renter og gebyrer er løbetid og hovedstol nogle af de mest almindelige faktorer at overveje. Nedenfor kan du læse en række begreber, du bør kende, når du skal beregne prisen på et lån.
Forstanderen
En af dem Den mest vigtig parameter, som du skal være opmærksom på, er hovedstolen. Hovedstol er det beløb, du betaler renter af og består af flere elementer. Her under dit låneprovenu, stiftelsesomkostninger og kurstab, hvis det er et obligationslån.Låneprovenu er det beløb, der bliver udbetalt til dig og stiftelsesomkostninger er den pris du skal betale for at oprette det lån. Hovedstolen vil altid være større end det låneprovenu, der er udbetalt til dig.
Rente
Rente er den pris, du udbetaler på et afdragsfrit lån. Renten afgør, hvor meget det koster at låne penge. En rente er udtrykt i procent, og der er flere typer af renter. Når du optager et lån, kan dine årlige låneomkostninger blive lidt påvirket af lånetypen.Du kan læse meget mere om renter i vores artikel, som beskriver begrebet rente mere detaljeret .
Løbetid
Løbetid er simpelthen det antal år – eller tid – der vil gå, før du betaler renterne på hele lånet og alle renter tilbage til långiver eller kreditor.Det meste af tiden bestemmer du selv, hvor længe du vil tilbagebetale et lån. Vær altid opmærksom på, at det i de fleste tilfælde er dyrere at låne penge i længere tid. Renter er ikke en myte, og jo længere tid det tager dig at betale et lån af, jo dyrere er prisen.Læs også: Hvad er et konsolideringslån, og bør du tage et?
Gebyrer
Mange lån kommer med mange gebyrer inkluderet i prisen. Der er mange forskellige gebyrer, der kan gælde, når du vil låne penge i Danmark.Vi har samlet en simpel oversigt over alle de gebyrer, der kan gælde, når du vil låne penge her:
- Administrationsgebyr
- Kontogebyr
- Indrykningsgebyr
- Gebyr for inkasso
- Manglende meddelelse om ændring af adresse
- Opgørelsesgebyr
- Ekstraordinære opgaver
- Afvisningsgebyr
- Opsætningsgebyr
Ayrıca bakınız: Hvad kan jeg låne til bolig i 2022? BEREGN HER | Mybanker
Hvad er ÅOP?
ÅOP står for Årlig Omkostningsprocent og angiver, hvad det koster at have ét lån om året. Den årlige procentsats består af renter, gebyrer og alle andre omkostninger, der måtte være forbundet med et lån. Hvis du skal sammenligne lån fra forskellige långivere, gør ÅOP det muligt at se, hvad der er bedst for dig.Læs også: Hvad er ÅOP?Hvis et lån har nået bunden ud Renter kan se billige ud, men samtidig har de et meget højt opstartsgebyr, hvilket gør prisen højere end et lån med en lidt højere rente. Dette er blot et eksempel på, hvor mange faktorer, der påvirker, hvad pengene i sidste ende koster.
Hvorfor bruge ÅOP?
ÅOP er en nemmere måde at sammenligne på. lån. Forbrugerombudsmanden lægger stor vægt på, at alle kreditudbydere klart skal angive de årlige omkostninger i procent. Det betyder, at den ikke kan skrives mindre end resten af låneoplysningerne.ÅOP skal være synlig fra første side – for eksempel ved brug af en forbrugslånsberegner. Det behøver ikke at være nødvendigt at klikke på “Anvend” eller “Vis mere” for at få oplyst, hvad den årlige omkostningsprocent er. Det skal være helt unikt.ÅOP bruges til at sammenligne to eller flere lån. Hvis du kigger på flere lån, der alle har samme hovedstol og løbetid, vil en sammenligning af ÅOP vise, hvilket lån der er det dyreste eller billigste. Så hvis både hovedstol og løbetid er ens på tværs af flere lån, er der tilbage de renter og gebyrer, der bestemmer den endelige prisforskel.
Hvad omfatter ÅOP?
Alle omkostninger er inkluderet i den årlige procentsats (ÅOP). Både engangsydelser og månedlige ydelser. Dette inkluderer stiftelsesgebyret, kommission, registreringsgebyrer og andre gebyrer forbundet med at erhverve lånet.De månedlige eller løbende gebyrer kan omfatte administrationsgebyrer for hver betaling, andre betalingsgebyrer såsom betaling via PBS, renter osv. .Fordi det kan være svært at se alle de udgifter, der indgår i et lån, blev ÅOP indført. Så er du sikker på, at du ikke bliver snydt.Læs også: Hvor meget kan jeg låne?
Eksempel på, hvorfor årlig procentsats giver mening
Som allerede nævnt er det ikke altid nemt at bestemme prisen på et lån udelukkende ud fra renten. Den årlige procentsats er rigtig god her. Du kan se denne forskel mellem ÅOP og renter i Resurs Bank-eksemplet nedenfor.Eksempel på, hvordan ÅOP kan hjælpe Långiver Renter Inkorporeringsomkostninger ÅOP Månedlig betaling Samlet amortisering Låneomkostninger Resurs Bank 8,99 % 4.990 DKK 13,65 % 3.376 kr. 121.548 kr. 21.548 kr. * Begge lån har en hovedstol på 100.000 kr. og en løbetid på 30 måneder.
Ayrıca bakınız: Tjen penge hurtigt i 2022 ▷ MiniFinans giver dig 9 gode råd ✓
Selvom Resurs Bank-lånet har en rente på kun 8,99 %, er ÅOP stadig hele 13,65 %.Hvordan kan det være? Det er virkelig meget enkelt. I dette eksempel skyldes det, at Resurs Bank har opstartsomkostninger på hele 4.990 kr.Læs også: Sådan skifter du bank
Sammenlign hele markedet med en overskuelig ÅOP
Vi har hjulpet med at gøre det nemmere for dig at sammenligne flere lån. Vores sammenligningsportal giver dig mulighed for at se priser på tværs af markedet, samtidig med at vi sørger for at gøre ÅOP overskuelig.Som nævnt er ÅOP den årlige omkostning i procent. Figuren viser omkostningerne ved et lån og er med til at gøre sammenligningen af flere lån mere overskuelig. Hvis du har flere lån med samme hovedstol og løbetid, kan du sammenligne ÅOP-lånene. Det viser derfor prisen på et lån.Det er et lovkrav for en långiver at oplyse ÅOP, da det er en af de eneste måder at vide, om et lån er billigt eller ej. Du kan altså ikke sammenligne to lån blot ved at se på renten eller de forskellige udlånsgebyrer.
Lån med eller uden sikkerhed
Der findes mange typer af lån. Du kan vælge enhver bank og finde mere end ét kreditprodukt. Lån med og uden sikkerhed varierer meget, og detaljerne har stor betydning for, hvor meget et lån koster.Når du ansøger om lån med sikkerhed, skal du stille noget værdifuldt som sikkerhed for alle der låner dig penge Dette skal garantere udbyderen, at du betaler pengene for dit lån tilbage.De mest almindelige sikrede lån er billån og realkreditlån (til boligfinansiering). Her stiller du din bil eller dit hus som sikkerhed for banken. Udover den garanterede tilbagebetaling bliver det væsentligt billigere at låne med sikkerhed.Hvis långiver har god grund til at stole på, at du vil tilbagebetale dit lån i fremtiden, vil du som regel blive tilbudt en lavere rente. – så bliver det billigere for dig at låne penge.Af den grund er et lån uden sikkerhed dyrere, end hvad det koster at låne penge, hvis du stiller sikkerhed. Udbyderen giver ingen garanti for, at du betaler din gæld. Den øgede risiko øger renten og i sidste ende omkostningerne ved at låne.Når det kommer til lån uden sikkerhed, er det oftest forbundet med forbrugslån. Forbrugslån kan eksempelvis være på beløb på 10.000 kr. eller 50.000 kr. Disse kan udbetales inden for få dage, men koster normalt væsentligt mere end banklån.
Find det billigste lån
Dette er meget vigtigt det billigste lån lån, hvis du vil låne penge. Det har vi heldigvis hos Samlino.dk en løsning på.Du kan ansøge om et lån på vores sammenligningsplatform og modtage lånetilbud fra flere forskellige banker. På denne måde kan du vælge det billigste lån til netop dine behov.
Ayrıca bakınız: Læs Matador spillereglerne her
