Assegno circolare – un credito più sicuro di un assegno bancario perché l’assegno è la banca e non il debitore.
Ma cos’è un assegno bancario in dettaglio, come viene compilato e quale differenza c’è rispetto a un classico assegno bancario?
Okuma: Come è fatto un assegno circolare
Il L’assegno bancario è un credito emesso da un istituto di credito riconosciuto dall’autorità competente – ovvero dalla Banca d’Italia – per gli importi disponibili al momento dell’emissione ed è consultabile a tutti gli indirizzi indicati dal mittente.
Vediamo tutte le informazioni necessarie sull’assegno bancario in modo chiaro e completo.
Che cos’è un assegno bancario?
L’assegno circolare è considerato titolo di credito verso un soggetto, definito beneficiario. L’emittente è la banca del richiedente, che ha il compito di garantire che il pagamento dell’importo indicato sull’assegno bancario sia a carico del proprio cliente, il richiedente.
I requisiti per l’emissione di un assegno bancario sono:
- le coordinate bancarie dell’emittente
- l’esistenza di un precedente Approvazione da parte della Banca d’Italia, che è l’autorità competente a rilasciarli;
- la preventiva determinazione di una determinazione (deve esserci un , al momento dell’emissione dell’assegno bancario, di importo pari a quello dell’assegno emesso). Folla. Inoltre, l’istituto autorizzato all’emissione di assegni bancari è obbligato, ai sensi di leggi speciali, a depositare un deposito sul quale i titolari di assegni bancari hanno un privilegio speciale.
L’assegno bancario contiene :
- il nome “Kassenscheck” inserito nel titolo;
- la promessa incondizionata di onorare a vista una determinata somma
- l’identificazione del mutuatario (o beneficiario);
- la data e luogo in cui verrà emesso l’assegno bancario
- la firma dell’ istituto emittente
Il titolo privo anche di uno solo di questi requisiti non può essere definito assegno bancario.
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Il titolare decade dal diritto di regresso se non presenta l’assegno bancario per il pagamento entro 30 giorni dalla data di emissione. La querela contro l’emittente è prescritta entro tre anni dall’emissione. La girata a favore dell’emittente annulla l’assegno.
Abbreviato A/C, l’assegno circolare prevede quindi la partecipazione di tre soggetti:
- Beneficiario – soggetto che usufruisce della somma dell’assegno bancario all’atto della presentazione;
- Emittente – la banca che emette l’assegno bancario, che promette al beneficiario il pagamento dell’importo al momento della presentazione (pagamento a vista);
- Richiedente – la persona che richiede un assegno bancario all’emittente per pagare il beneficiario, il cliente dell’emissione
Il beneficiario ha il il diritto di segnalare all’emittente l’importo che spetta all’emittente per l’incasso o, in alternativa, di trasferirlo a un terzo attraverso un’operazione prende il turno del nominativo. L’assegno bancario è essenzialmente una promessa di pagamento specifica. La banca si impegna al beneficiario a pagare l’importo dovuto dal debitore. Tipicamente, l’importo emesso dall’assegno bancario può essere raccolto entro 30 giorni dalla data di emissione.
Come si redige un assegno bancario?
Come funziona un assegno bancario opera? Di seguito descriviamo la procedura necessaria per emettere questo tipo di assegno:
- Il richiedente si reca presso la propria banca e compila un modulo di richiesta di assegno bancario;
- il richiedente indica alla banca l’importo dovuto al beneficiario;
- la banca verifica la disponibilità sul conto del richiedente;
- Dopo l’assegno, la banca richiede la ricevuta di un assegno, la cui copertura è quindi garantita dalla banca stessa.
Il richiedente deve avere la liquidità richiesta sul proprio conto o in alternativa pagare l’importo annotato sull’assegno circolare al momento della richiesta. Una volta emesso l’assegno bancario, il richiedente lo consegna al beneficiario. Il beneficiario, a sua volta, deve recarsi presso la banca per ricevere il pagamento a lui dovuto. Il ciclo degli assegni è rigorosamente regolamentato: è la Banca d’Italia che autorizza gli istituti di credito a svolgere operazioni simili.
I tempi degli assegni circolari
I tempi per l’incasso di una somma di assegni circolari variano a seconda che tu sia un richiedente o un beneficiario.
- Il beneficiario non può incassare l’assegno dopo 3 anni dalla data di emissione. Trascorso tale periodo, gli assegni circolari sono obbligatori. In questo caso, la banca è obbligata a rifiutare il pagamento e a depositare l’importo dell’assegno nel fondo per depositi dormienti.
- Il richiedente, se desidera prelevare l’importo dell’assegno bancario, può farlo e ricevere un rimborso fino a 10 anni dopo la data di emissione. Ad esempio, questo scenario può verificarsi se abbiamo emesso un assegno circolare per pagare un deposito per un affare che non si è concluso.
Quando e perché utilizzare gli assegni circolari
Gli assegni circolari vengono utilizzati per importi molto elevati, tra cui:
- Acquisto di immobili ;
- Acquisto di auto o beni superiori a 10.000 euro;
- Remunerazione di consulenti e fornitori.
L’assegno bancario può essere utilizzato anche come deposito (da non confondere con il deposito di conferma).
Assegno circolare: costo
Nessun costo per l’emissione o la riscossione dell’importo di un assegno bancario poiché la banca beneficia direttamente della liquidità depositata dal richiedente per un determinato periodo di tempo
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Come compilare un assegno circolare
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Sebbene spetti alla banca compilare l’assegno circolare, è utile sapere che ogni assegno circolare deve contenere:
- il nome dell’assegno bancario;
- una promessa di pagare una certa somma a vista;
- l’indicazione del beneficiario;
- la data e luogo di emissione
- la firma della banca emittente .
Con la sottoscrizione, la banca emittente si assume l’obbligo di presentare l’assegno bancario a vista e obbliga tutte le altre filiali della stessa banca a effettuare tale pagamento previa presentazione dell’assegno.
Il beneficiario deve essere indicato con nome e cognome (nel caso di persone fisiche) oppure con nome o ragione sociale (nel caso di società). L’assegno bancario non può quindi essere intestato al “titolare”. L’assegno bancario deve inoltre contenere l’importo in numeri e lettere che la banca emittente è tenuta a pagare a vista.
La differenza tra assegno circolare e assegno bancario
Dati i due tipi di assegni, assegno bancario e assegno bancario , viene da chiedersi quale sia la differenza e cosa possa farci il risparmiatore.
L’assegno bancario si differenzia dall’assegno bancario in quanto il primo è firmato ed emesso direttamente dalla banca, che si occupa di trattenere l’importo indicato sull’assegno dal conto di l’emittente, mentre il secondo è firmato dal titolare del conto (sebbene sia sempre emesso dalla banca).
Inoltre, a differenza di un assegno bancario, che potrebbe essere scoperto se proviamo ad incassarlo, l’assegno circolare ci dà la certezza che il denaro è effettivamente lì /forte>. La banca, infatti, emette un assegno bancario solo se l’importo dell’assegno è effettivamente disponibile sul conto corrente e lo “trattene” per garantirne la disponibilità fino all’incasso.
Assegni circolari: come evitare le frodi
Non è raro che gli assegni bancari siano contraffatti. Per assicurarti che l’assegno non sia un falso, devi chiamare la banca e chiedere loro di verificare la Commissione di emissione sull’assegno bancario in questione. La banca si informa della presenza e dell’emissione dell’assegno e verifica che non sia contraffatto (conferma la “benedizione”).
Un’altra precauzione consiste nell’utilizzare assegni bancari con suffisso provvisti di un pannello di controllo con numeri da timbrare o punzonare all’emissione o moduli speciali per tessere indicanti l’importo massimo: ad esempio si può emettere un assegno bancario da 6.000 euro con modulo valido fino a 10.000 euro.
Se temi che l’assegno possa essere perso o rubato, puoi includere una clausola di “non negoziabilità“, che impedisce un controllo di circolazione. L’assegno bancario non negoziabile può essere incassato solo dal beneficiario.
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