Come riscuotere l’importo della polizza. Chi è autorizzato e quali documenti sono richiesti? Si può riscattare in anticipo?
Beneficiario di una polizza di assicurazione sulla vita è la persona che, alla scadenza del contratto o al verificarsi dell’evento specificato, riceve ciò che era tra il contraente (il persona che attiva la polizza e paga i premi) e la società ha concordato. Ma cosa dovrebbe fare in pratica? Come faccio a stipulare un’assicurazione sulla vita?
Okuma: Come riscuotere una polizza vita di cui si è beneficiari
È importante partire da questa premessa: non è detto che lo stesso soggetto che ha sottoscritto il contratto di assicurazione e pagato ad ogni scadenza abbia la somma assicurata specificata. Non bisogna infatti dimenticare che una polizza comprende quattro diversi soggetti sui quali non bisogna confondersi, ovvero:
- il contraente che, come detto, è il soggetto che la Polizza acquista la polizza assicurativa e chi paga i relativi premi;
- l’assicurato, ovvero il soggetto che ritira l’assicurazione;
- la compagnia di assicurazione.
Lasciando per un momento da parte la società, il cui ruolo è abbastanza ovvio, gli altri tre soggetti possono essere la stessa persona, possono essere due persone diverse, o anche tre. Lo capiamo meglio usando questi esempi:
Giuseppe stipula un’assicurazione sulla vita con la compagnia X e si impegna a pagare i premi. Quel che è certo è che l’azienda gli sta pagando una tantum per il suo 70esimo compleanno. Pertanto, Giuseppe è:
- contraente perché stipula la polizza e paga i premi
- assicurato perché l’evento che determina il pagamento è il suo 70° compleanno;
- Beneficiario perché riceve lui stesso il capitale.
Un altro esempio. Mario stipula un’assicurazione sulla vita con la compagnia X e accetta di pagare i premi. È certo che dopo la sua morte la società verserà il capitale alla moglie Tiziana. Quindi:
- Mario diventa partner contrattuale perché stipula la polizza e paga i premi;
- Mario diventa contraente perché l’evento determinante il pagamento è la sua morte;
- La moglie Tiziana ne sarà la beneficiaria perché riceverà il capitale.
Terza opzione. Fabrizio stipula un’assicurazione sulla vita con la compagnia X e si impegna a pagare i premi. Poiché il figlio Matteo è un pilota di aeroplani, decide che in caso di morte del figlio la società pagherà il capitale alla vedova di Matteo, Giulia. Quindi:
- Fabrizio diventa partner contrattuale perché stipula la polizza e paga i premi;
- Matteo sarà l’assicurato perché l’evento determinante il pagamento è la sua morte;
- La vedova di Matteo, Giulia, ne sarà la beneficiaria perché riceverà il capitale.
Cos’è l’assicurazione sulla vita?
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Per comprendere il ruolo del beneficiario e come ottenere un’assicurazione sulla vita , è necessario spiegare brevemente di cosa stiamo parlando, ovvero H. cos’è questo tipo di
Una polizza vita è un contratto che consente di ottenere un beneficio economico in cambio del pagamento di un premio (cioè l’importo che l’assicurato deve pagare entro ogni periodo predeterminato) al verificarsi di ricevere un evento relativo alla vita dell’assicurato (e del contraente se si tratta della stessa persona degli esempi precedenti).
Esistono tre tipi di assicurazione sulla vita:
- l’evento sulla vita: l’azienda versa al beneficiario il capitale pattuito o una rendita strong> in caso di sopravvivenza dell’assicurato al momento indicato nel contratto;
- next Morte o polizza Tmc (morte temporanea): l’azienda versa al beneficiario il capitale accumulato in caso di decesso dell’assicurato;
- la polizza mista: la società versa una rendita al beneficiario in caso di sopravvivenza dell’assicurato alla scadenza della polizza e decesso o un pagamento forfettario prima della scadenza della polizza. In quest’ultimo caso, i beneficiari hanno diritto a riscuotere il capitale o la pensione immediatamente dopo l’evento.
Inserimento del beneficiario nell’assicurazione sulla vita
Dei tre tipi di assicurazione sulla vita che abbiamo appena elencato, il decesso è il più sensibile perché coinvolge l’evento più imprevedibile: un infarto, un incidente stradale, una malattia che progredisce molto rapidamente e può portare a morte imprevista.
In questi casi è necessario che preventivamente, cioè al momento della sottoscrizione del contratto, il beneficiario sia il La polizia è stata individuata in modo molto specifico, con tanti nomi, cognomi, codici fiscali e così via.In questo modo il beneficiario non è solo l’unico che ha diritto alla riscossione della somma forfettaria o della rendita, ma può anche essere rintracciato e avvisato in anticipo dell’evento. Diversamente, se il beneficiario oi beneficiari sono specificati in modo troppo ampio, si aprirebbe un procedimento istruttorio con i beneficiari, destinato a finire nel labirinto della burocrazia.
Da sottolineare la specificità della polizza Decesso Temporaneo: riguarda la possibilità che il decesso dell’Assicurato possa avvenire entro un determinato periodo di tempo. L’esempio più classico è qualcuno che accende un mutuo per comprare casa e decide di tirarlo fuori per non mettere in difficoltà la famiglia con il pagamento delle rate in caso di morte temporanea, evento di morte temporanea dell’assicurazione sulla vita che coincide con l’ultima rata del Mutuo in scadenza
Come ottenere l’assicurazione sulla vita?
Assicurazione sulla vita può essere riscossa anticipatamente sia alla scadenza della polizza che in determinati casi ea determinate condizioni.
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In ogni caso, il beneficiario dovrà contattare l’impresa con cui è stato concluso il contratto e fornire i seguenti documenti:
- copia di un documento di identità;
- se l’assicurato è ancora in vita, dati anagrafici certificati attestanti tale circostanza;
- Domanda di liquidazione.
E’ inoltre necessario fornire all’azienda le modalità di pagamento (bonifico bancario, assegno ircolare ecc.)
In caso di morte del l’assicurato devono essere gli eredi della Società a fornire la documentazione sulle circostanze del decesso mediante dichiarazione sostitutiva del certificato di atto emesso dal comune di residenza e del certificato di morte firmato dal medico. La polizza va a vantaggio degli eredi o di chi è espressamente indicato nel contratto.
Per quanto riguarda la possibilità di stipulare un’assicurazione sulla vita anticipata, l’azienda è obbligata – se il beneficiario lo desidera e il contratto lo consente – a versare la somma assicurata al beneficiario prima della scadenza. Vanno comunque tenute in considerazione le clausole previste al momento della sottoscrizione. Ad esempio, l’assicurazione sulla vita non può essere annullata nei primi tre anni. Pertanto, è necessario attendere almeno 36 mesi (e pagare gli opportuni premi) prima di effettuare un rimborso anticipato. Nel caso del “premio unico”, invece, la somma può essere richiesta anche dopo un anno dall’accertamento.
La richiesta di pagamento può essere effettuata sia compilando un apposito modulo firmato dall’azienda ovvero mediante richiesta scritta dell’interessato in cui vengono forniti i suoi dati anagrafici e viene motivata la richiesta. Devono essere forniti anche i dettagli della polizza (data di stipulazione, numero del contratto ecc.)
Infine è possibile incassare solo una parte del capitale di polizza accumulato negli anni , a meno che tale ipotesi fosse esclusa fin dall’inizio nel trattato.
Quanto tempo ci vuole per ottenere l’assicurazione sulla vita?
In media, il tempo necessario per ottenere un’assicurazione sulla vita è di 30 giorni dalla data di presentazione della richiesta all’azienda. Tuttavia, queste informazioni devono essere incluse nel foglio informativo allegato al contratto.
Se il termine di pagamento indicato nel Foglio Istruzioni non viene rispettato, ovvero se il pagamento viene effettuato in mora, il beneficiario ha diritto agli interessi dovuti nei giorni o nelle settimane trascorsi prima dell’effettiva riscossione della polizza.
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